前一段京东和微信支付实现了收款码的互通，当然这类融合已经屡见不鲜；这看起来有点像机构之间的“往来账户”的结算模式，谁关系好谁合作，关系不铁的眼盯着“直流”口水。我在想会不会横空出世一个“码联”清算机构，一统我国的“扫码支付”，就像新加坡的SGQR。从历史经验审视现在的问题，看未来的可能，扫码支付的问题在银行卡收单和网络支付上都存在过。

一.银行卡
一家一个POS机，柜台上面我是我，你是你。当时，我还小，没经历过那种什么行的卡刷什么行的POS机的时代，那个时代我还在上小学，也没有银行卡，我的第一张银行卡是2008年上大学时学校给办理的农行卡。做了支付也只是听说，原来pos机很多，各行推行各行的POS机，银联出现之前并不支持跨行银行卡收单。这就导致了，一个商家柜台前摆满了POS机，各式各样，各有千秋。
“老板刷卡，李家屯农村合作信用社劳模卡”
“抱歉，只支持工、农、建、邮四家银行”

后来银联出现了，实现了银行卡的跨行统一清算，所有的卡在任何一台POS机上都可以成功刷卡付款

这次变革可以说是利好所有人，机构、商户、个人，这是整个支付行业清算模式和效率的大变革。

二.网络支付
一行一套备付金，数百账户真费心。我本人正好经历和参与了断直连前后的时代，也正好负责备付金核算，所以对这前后两个支付时代有切肤之痛，断直连之前，为了业务需要会在很多银行开通备付金账户，监管户、收付户、汇缴户；当然也需要与每个银行签约开通相应的支付通道以完成资金的收付，这就导致公司需要管理和维护大量的备付金账户和各行支付通道，当然，也包括银行关系。

此时的形态，与银联出现前的POS机时代异曲同工，各行的支付通道就如同各行的POS机，有点不一样的地方就是用户并不能感知到背后的银行通道，网银支付除外，因为需要跳转到各行网银，插各行u盾。像银联一样，网联来了，实现了通道的统一，同样也完成了备付金的合一和集中监管。

这对于支付机构来说在备付金管理、通道管理上是利好的，但对于用户来说并没有明显的感知，可以说，这是支付产业形态的大变革。

三.扫码支付
扫码支付，面临同样的格局，这也是支付机构的护城河，现在各三方、四方线下扫码支付也是相互割裂，就像曾经的POS机一样，每个商家墙上都贴满了收款码，这种状态现在依然存在。好就好在有四方聚合支付，在一定程度上统一了收款码，但是，话说回来，依然无法解决收款码割裂的问题，因为一个商家可以接多个四方聚合，依然会放多个收款码。

可以看出来，不仅商户要签约多个收单机构，下载多个机构的收款码，同样在资金管理等各方面都存在弊端。当然对用户来说管理多款支付应用，在应用里打开扫码、付款码也是相对有点繁琐，只不过这种痛点不太明显，因为大家都习惯了用一到两款支付应用。但，这对于一些小的支付机构来说，就很难了，付款码没用户用，收款码没商户贴——“苦啊！我活得容易么”。

先富带动后富，一码互通我觉得必然成为趋势，毕竟，大家都得有饭吃，哪怕喝点汤也行，这样整个行业才是利好的，如果一条河里只有2条鱼，那还是河么，那是鱼缸，目前很多机构之间也在逐渐互通，这也是未来趋势，码的统一，那，我们不妨大胆想象一样，会不会出现一个专门做统一码的清算机构——码联，外号“码丽联梦露”，提供一个“全国统一码清算”，一招打破机构之间的扫码支付的围城。

此时支付三国鼎立：线下收单、网络支付、扫码支付；中国支付，正式建成统一的“卡、网、码”三大支付基础设施，此时
银联、网联、码联三巨头鼎立；天下大势分久必合，三联都来了，那“一统支付”的“联合清算机构”还会远么！
期待，新的“一码世界”的到来！我心中的“码丽联梦露”，会来么？如果这一天来了，那支付行业真的又引来了一个新的时代，你怎么看？